Plazo fijo: cuánto rinde hoy un millón de pesos según el banco y el canal elegido

Un depósito de un millón de pesos a 30 días en el canal electrónico del Banco Nación genera 15.410,96 pesos de intereses, con una Tasa Nominal Anual (TNA) de 18,75%, mientras que en ICBC la ganancia se reduce a 13.808,22 pesos, con una TNA de 16,80%. La diferencia entre ambos bancos, para un mismo capital y un mismo plazo, alcanza los 1.602,74 pesos.

Ese contraste pone sobre la mesa una cuestión central para los ahorristas: dos simulaciones calculadas sobre la misma suma pueden arrojar resultados distintos tanto por la tasa ofrecida como por la cantidad de días durante los cuales el dinero permanece inmovilizado. En la comparación también pesa la modalidad de puesto que se utiliza para constituir el plazo fijo, ya que la sucursal del Banco Nación paga una TNA de 15,50%, inferior al 18,75% del canal digital de la misma entidad.

Qué dicen los principales simuladores

En elBanco Nación, el canal electrónico calcula, para un millón de pesos a 30 días y con una TNA de 18,75%, un interés de 15.410,96 pesos y un saldo final de 1.015.410,96 pesos.ICBC, para idéntico capital, informa una TNA de 16,80%, intereses por 13.808,22 pesos y un total a cobrar de 1.013.808,22 pesos, con una Tasa Efectiva Anual (TEA) de 18,16%.

ElBanco Provincia requiere una lectura distinta porque su simulación contempla 32 días en lugar de 30. Con una TNA de 21%, arroja intereses por 18.410,96 pesos y un monto final de 1.018.410,96 pesos. Ese rendimiento más elevado incluye dos jornadas adicionales de inmovilización, un dato que el ahorrista debe identificar para no comparar peras con manzanas.

La disponibilidad del dinero es otra condición clave para el ahorrista, dado que el plazo fijo tradicional no admite cancelación anticipada. La tasa queda fijada al momento de constituir el depósito, lo que permite conocer con precisión el importe que se cobrará al vencimiento, pero también condiciona el acceso al capital hasta el cierre pactado.

• Banco Nación (canal electrónico): TNA 18,75%, intereses 15.410,96 pesos, total 1.015.410,96 pesos.
• ICBC: TNA 16,80%, intereses 13.808,22 pesos, total 1.013.808,22 pesos.
• Banco Provincia: TNA 21%, intereses 18.410,96 pesos, total 1.018.410,96 pesos, a 32 días.
• Banco Nación (sucursal): TNA 15,50%, menor rendimiento que el canal digital.

TNA, TEA y el efecto de la reinversión

La TNA y la TEA expresan cosas distintas. La Tasa Nominal Anual corresponde a la vigente en el período contratado, mientras que la Tasa Efectiva Anual contempla la reinversión sucesiva de los intereses. Como los bancos pueden modificar sus condiciones en cualquier momento, conviene revisar el simulador antes de confirmar la operación, sobre todo en un escenario donde las tasas de interés se han transformado en una variable en permanente movimiento.

El pronóstico inmediato para los ahorristas que evalúan un plazo fijo pasa por verificar tres datos antes de colocar el dinero: la TNA vigente, la cantidad de días que el capital permanecerá depositado y el canal a través del cual se constituye el plazo fijo, ya que la diferencia entre sucursal y home banking, dentro de un mismo banco, puede modificar el rendimiento de manera significativa.