Trece bancos se quedaron con la primera tanda de $200.000 millones del FGS para créditos hipotecarios a primera vivienda

Trece entidades financieras quedaron como adjudicatarias de los primeros $200.000 millones que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES licitó para reactivar el mercado de créditos hipotecarios, en una operación en la que terminaron presentadas 18 entidades con 42 ofertas por un total de $258.640 millones, según detallaron fuentes del organismo previsional. El mecanismo fue una subasta de fondos de la ANSES que las entidades deben transformar en préstamos para primera vivienda a una tasa máxima del 7,5% anual más UVA.

Cómo se repartieron los fondos por tramo

Del total adjudicado, $164.400 millones, equivalentes al 82%, quedaron colocados a un plazo de cinco años, con una tasa compuesta por UVA más un spread promedio de 4,94% anual. El tramo restante, $35.500 millones, fue adjudicado a un año, con un spread promedio más bajo, de 2,67% sobre UVA. En ambos casos, las entidades debieron ofrecer tasas por encima de los pisos mínimos fijados para poder quedarse con el dinero.

• Plazo máximo para prestar los fondos: 120 días corridos desde su acreditación en cada banco.
• Tasa máxima para el tomador: 7,5% anual más UVA, sin excepciones.
• Plazo mínimo del crédito: 15 años.
• Monto máximo por operación: 150.000 UVA, algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio actual.
• Destino admitido exclusivamente: primera vivienda.

Varias entidades ya venían ajustando sus líneas propias a condiciones similares a las del nuevo programa. El Banco Macro fijó la tasa del 7,5% más UVA para préstamos de hasta 20 años. Credicoop y el BBVA aplicaron idéntica condición para clientes que acreditan haberes y destinan el crédito a la compra de su primera vivienda. Por su parte, el Banco Ciudad extendió el plazo hasta 25 años con la misma tasa tope, en un movimiento que apunta a cuotas mensuales más bajas para los tomadores.

El plan completo y la proyección oficial

El esquema contempla hasta diez licitaciones sucesivas de $200.000 millones cada una, con un techo total de $2 billones para todo el programa. La meta oficial es movilizar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones inmobiliarias en los próximos meses. De acuerdo con el cronograma, las primeras hipotecas bajo estas condiciones estarían disponibles antes del cierre de la semana en curso o, a más tardar, en los primeros días de la siguiente. El Gobierno confía en que la inyección de fondos del FGS, combinada con la mayor competencia entre bancos, termine descomprimiendo un mercado de crédito hipotecario que en los últimos años permaneció prácticamente paralizado.

Las condiciones estarán vigentes durante toda la duración del programa y, según anticiparon fuentes oficiales, en las próximas rondas podrían sumarse nuevas entidades o ampliarse los cupos. Para los bancos, el desafío inmediato es colocar la totalidad de los fondos adjudicados dentro de los 120 días corridos de plazo; para los potenciales tomadores, la ventana se abre ahora con tasas en pesos ajustables por UVA que, ajustadas por la dinámica inflacionaria prevista, prometen cuotas más bajas que las de las líneas tradicionales en dólares.