La mora juvenil se muda a las billeteras virtuales: duplican a los bancos en deudores menores de 30 años

Casi uno de cada cinco jóvenes endeudados registra al menos una línea en mora con una billetera virtual o fintech, una proporción que duplica a la observada con los bancos. Según un relevamiento del Instituto Argentina Grande, el 19,4% de los menores de 30 años con deudas tiene compromisos atrasados con plataformas financieras digitales, frente al 7,9% que acumula atrasos con entidades bancarias tradicionales. La relación invierte la lógica que predomina en el resto de los segmentos etarios y ubica a las fintech como principal acreedor en default dentro de la población más joven.

El sistema financiero argentino acumula 5.715.202 personas con deudas morosas, una cifra equivalente al 12% de la población total. Los bancos reúnen 2.468.367 casos, las fintech 1.533.434, otras emisoras de tarjetas 1.261.470 y las entidades financieras no bancarias 804.697. La fotografía confirma que la mora dejó de ser patrimonio exclusivo de la banca y se diversificó hacia nuevos operadores que ganaron terreno en la última década.

La morosidad con fintech cae con la edad

• De 15 a 20 años: 53.445 morosos con plataformas digitales contra 21.669 con bancos.
• De 21 a 35 años: 905.007 morosos con bancos contra 667.055 con fintech.
• De 36 a 50 años: 922.075 con bancos contra 557.217 con fintech.
• Mayores de 66 años: 189.738 con bancos contra 49.523 con fintech.

La curva evidencia que el vínculo con las plataformas digitales se concentra en los primeros años de la vida crediticia. En la franja de 15 a 20 años, las fintech multiplican por 2,4 la cantidad de morosos bancarios, mientras que a partir de los 21 la relación se invierte y los bancos recuperan el predominio, una tendencia que se acentúa con el paso de los años y que muestra cómo el sistema financiero migró parte de la originación hacia los canales digitales.

El grupo etario más endeudado en términos absolutos es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una deuda impaga en el sistema. En julio pasado, el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una línea en mora. La proporción desciende al 31,73% entre los de 30 a 44 años, al 23,05% en la franja de 45 a 59, al 16,77% entre los 60 y 74, y al 14,47% en mayores de 75. La pendiente confirma que la morosidad es un fenómeno proporcionalmente más agudo en los extremos más jóvenes del espectro poblacional.

El informe incorpora un dato adicional: 882.173 deudores tienen compromisos transferidos a empresas de cobranza, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Esas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% de los deudores morosos, una señal del avance de la gestión extrajudicial sobre los créditos problemáticos.

“El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad de pagar.”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad

El Centro de Estudios para la Ciudad siguió la evolución de quienes renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026: el 50,6% permaneció en la misma categoría de morosidad y el 30,5% logró mejorar su situación. El resto empeoró su condición, un indicador de que la refinanciación ofrece un respiro transitorio sin atacar la raíz del problema. Para Almeyda, mientras la cuestión de los ingresos no se resuelva, los cambios de categoría serán marginales y la mora seguirá concentrándose en los mismos perfiles.