Créditos UVA de la ANSES: con $3,4 millones de ingresos netos una familia puede pagar la cuota inicial de $865.000

La Administración Nacional de la Seguridad Social adjudicó los primeros $200.000 millones del nuevo esquema de créditos hipotecarios indexados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) a 13 bancos, en el marco de una licitación en la que participaron 18 entidades con un total de 42 ofertas. La cifra representa el 77% de los $260.000 millones ofertados, según la información oficial a la que accedió este medio. Los fondos provienen del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) y se destinarán de manera exclusiva a préstamos para vivienda, una decisión que la cartera económica defendió como un puente entre el ahorro previsional y el acceso al crédito hipotecario.

Dos tramos, dos tasas y un tope del 20% por entidad

La operación se estructuró en dos segmentos bien diferenciados. El primero, con plazo de un año, concentró $35.570 millones a una tasa equivalente a UVA más 2,67% de spread; el segundo, con vencimiento a cinco años, reunió $164.429 millones a UVA más 4,94%. Cada entidad adjudicataria podrá colocar como máximo el 20% del total subastado, un tope pensado para evitar la concentración y abrir el juego a bancos medianos y públicos del interior.

Desde la confirmación de los depósitos, los bancos disponen de 90 días corridos para efectivamente otorgar los créditos. En esta primera colocación, el plazo vence el 1° de diciembre. Cada institución deberá definir si abre una línea específica para estos fondos o si los incorpora a una línea UVA ya existente, una decisión que, según fuentes del sector, podría derivar en condiciones comerciales distintas entre entidades.

Cuánto hay que ganar y cuánto sale la primera cuota

El préstamo máximo se fijó en 150.000 UVA, equivalentes a unos USD 200.000 al tipo de cambio actual. El ejemplo oficial consideró un inmueble de USD 106.000, con el 75% financiado —unos USD 80.000 o $114 millones de pesos al cambio de hoy— a un plazo de 25 años y una tasa de UVA más 7%. Bajo esos parámetros, la cuota inicial se ubica en torno a los $865.000 mensuales, un valor que el solicitante podrá contrastar con el costo por kilo de obra o con el precio por quintal de materiales según la zona del país.

• Ingreso familiar mínimo neto: $3.460.000 para que la cuota no supere el 25% del sueldo.
• Ejemplo tipo: pareja con dos ingresos de $1.800.000 cada uno, dentro del umbral.
• Tope por crédito: 150.000 UVA, cerca de USD 200.000 al cambio actual.
• Plazo de colocación: hasta el 1° de diciembre para esta primera tanda.

El programa completo prevé licitaciones sucesivas hasta alcanzar los $2 billones. Si se mantiene el crédito promedio estimado en $114 millones, el alcance teórico llegaría a entre 17.000 y 18.000 familias, una cifra que, comparada con la campaña anterior de créditos UVA lanzada en 2016, muestra un volumen de colocación inicial significativamente mayor aunque todavía lejos de la meta de universalización del crédito hipotecario que el Gobierno se propuso. El límite de 150.000 UVA deja margen para viviendas del interior del país con mayor holgura; en barrios de la Ciudad de Buenos Aires los precios reducen sensiblemente las opciones dentro de ese tope.

De cara a los próximos meses, el pronóstico oficial sostiene que la profundización del esquema dependerá de la evolución de la inflación y del ritmo de actualización del salario nominal, ya que la cuota inicial de $865.000 se ajustará periódicamente por la variación de la UVA. Las condiciones climáticas y la dinámica del mercado inmobiliario en regiones productoras también influirán en la oferta de viviendas dentro del rango financiado, según analistas consultados, que coincidieron en que la letra chica del contrato será determinante para evaluar la sostenibilidad del compromiso a lo largo de los 25 años.

“Cada institución decidirá si abre una línea específica o refuerza una ya existente; eso puede derivar en condiciones comerciales distintas entre entidades.”Fuente del sector financiero consultada por este medio